Mejores hipotecas fijas

El incremento en la contratación de hipotecas fijas vs hipotecas variables continúa, principalmente aupado por las recientes subidas de tipos de interés.

Ante un Euribor que ya ha pasado del 1% para este mes de junio de 2022, tras haber tocado mínimos históricos en 2021, los españoles se decantan por la tranquilidad y estabilidad que brindan las mejores hipotecas de tipo fijo.

Última actualización:

De acuerdo con los últimos datos publicados por el INE, en marzo de 2022, la constitución de hipotecas fijas alcanzó casi un 70%. Esto refleja la incertidumbre que vive la población ante la subida del Euribor y la situación económica y política en la que se encuentra Europa actualmente.

Y aunque para muchos la inflación y la subida de los tipos es temporal, para otros la situación no pinta bien a corto plazo, por lo que prefieren la estabilidad en detrimento de posibles cuotas más bajas que no compensen las más altas.

Es por ello que en el siguiente artículo te mostraremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de 2022, para que puedas tomas una decisión más informada. Si no sabes si decantarte por el tipo fijo o el variable, debes saber que también tenemos un artículo sobre las mejores hipotecas a tipo variable aquí.

Lista de las mejores Hipotecas a Plazo Fijo de España:

Desde Moneymow, hemos analizado las decenas de hipotecas a plazo fijo ofertadas en España. Tras un exhaustivo análisis, hemos filtrado/seleccionado las que consideramos las mejores, en base a parámetros como las TAE o los plazos de devolución. 

De esta forma, te ahorramos el tiempo y el esfuerzo de tener que ir tú mismo banco por banco preguntando y recabando información; en esta página, te la ofreceremos toda de forma visual, rápida, clara y transparente. 

Las mejores hipotecas a plazo fijo son las siguientes:

CasaFácil - CaixaBank

Hipoteca CasaFácil

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura y estudio

80%

financiación máxima

30 años

plazo máximo

• Trámite online

• Bonificación: de la cuota de la hipoteca fija en función de los productos que se tengan contratados.

• CaixaBank asume los costos de: nota simple, inscripción registral, gestoría e impuesto ADJ; además de los gastos relacionados con el trámite de la hipoteca, menos los del seguro de hogar.

• Bonificación: de la cuota de la hipoteca fija en función de los productos que se tengan contratados.

• CaixaBank asume los costos de: nota simple, inscripción registral, gestoría e impuesto ADJ; además de los gastos relacionados con el trámite de la hipoteca, menos los del seguro de hogar.

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OpenFija - OpenBank

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

Comisiones

80%

financiación máxima

30 años

plazo máximo

 Sin comisiones de: apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones.

 Sin gastos de tasación.

 Amortización: se aplica comisión entre 1,50 % y 2 %, en función del plazo restante.

 Acompañamiento: por un gestor personal durante todo el proceso.

 Sin comisiones de: apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones.

 Sin gastos de tasación.

 Amortización: se aplica comisión entre 1,50 % y 2 %, en función del plazo restante.


¡Solicita en 5 minutos!

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Hipoteca Fija - EVO Banco

Hipoteca Fija

¡registro online!

5/5

Comisiones:

2,71 %

TAE sin bonificaciones (2,45 % TIN)

25 años

plazo

Solicitud: Crédito 100 % online.

 Simulador: permite simular en su sitio web cuánto se pagará al mes, el pago total, los intereses y comparar con otro tipo de hipoteca.

  2,71% TAE sin bonificaciones. Posibilidad de bonificarla.

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Hipoteca Fija - Santander

Hipoteca Fija

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (del valor de tasación)

30 años

plazo 1ra vivienda

 Segunda vivienda: financiación de hasta 70 % y plazo de 25 años.

 Reembolso:  comisión por reembolso anticipado parcial o total, entre 1,5 % y 2 % en función del plazo restante.

 Hipoteca: Banco Santander asume los gastos de constitución de la hipoteca.

 Bonificación: posibilidad de 1,10 % sobre TIN a partir del 7° mes, bajo ciertas condiciones.

 Reembolso:  comisión por amortización anticipada, entre el 1,5 % y el 2 % en función del plazo restante.

 Los gastos de constitución son asumidos por el banco.

 Bonificación: posibilidad de 1,10 % sobre TIN a partir del 7° mes, bajo ciertas condiciones.


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Hipoteca Fija - BBVA

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5/5
santander

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (vivienda habitual)

30 años

plazo máximo

 Segunda vivienda: financiación de hasta 70 %.

 Trámites: BBVA corre con los gastos de notaría, gestoría y registro.

 Beneficios: si se domicilia la nómina y se contratan seguros de hogar y protección de pagos con BBVA.

 Bonificación: 1 % sobre TIN los primeros seis meses.

 Trámites: BBVA corre con los gastos de notaría, gestoría y registro.

 Beneficios: si se domicilia la nómina y se contratan seguros de hogar y protección de pagos con BBVA.

 Bonificación: 1 % sobre TIN los primeros seis meses.

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santander

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Hipoteca Naranja Fija - ING

Hipoteca Fija ING

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (mínimo 50.000€)

25 años

plazo

• Acompañamiento de un gestor personal.

• Trámites: ING corre con los gastos de notaría, gestoría, registro o tasación.

Beneficios: por domiciliar nómina o ingresos regulares de 600€ o más; y contratar seguros de hogar y vida con ING.

De lo contrario: 4 % TIN (4,07 % TAE).

• Trámites: ING corre con los gastos de notaría, gestoría, registro o tasación.

Beneficios: por domiciliar nómina o ingresos regulares de 600€ o más; y contratar seguros de hogar y vida con ING.

De lo contrario: 4 % TIN (4,07 % TAE).

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Caixabank

Caixabank, a diferencia del resto de bancos españoles que han centrado sus esfuerzos en aumentar la contratación de hipotecas de tipo variable, se ha mantenido firme en su decisión de ofrecer solo la hipoteca a tipo fijo CasaFácil.

De acuerdo con Gonzalo Gortázar, consejero delegado de Caixabank, el banco siempre recomienda a sus clientes optar por la hipoteca fija, ya que es un producto de largo plazo y los tipos de interés variables están sujetos a muchos cambios que nunca se pueden prever al 100%, ni siquiera los más expertos. Mientras que la hipoteca de tipo fijo es sencilla, transparente y brinda protección al cliente.

En este sentido, la Hipoteca CasaFácil de Caixabank, el banco más grande de España por su volumen de activos, es una de las mejores hipotecas fijas en el mercado actualmente.

Tipos de interés según el plazo

El tipo de interés dependerá del plazo seleccionado.

CasaFácil Fijo 20 años

CasaFácil Fijo 25 años

CasaFácil Fijo 30 años

La cantidad bonificada se agregará en función de los productos que vincules:

En este sentido, solo con domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar en La Caixa, la TIN a 30 años sería del 2,00%, siendo la más baja de las hipotecas a tipo fijo bonificadas.

Ten en cuenta que, además de tener al menos el 20% del valor de la vivienda, debes disponer de un 15% adicional para cubrir gastos fiscales y el resto de gastos asociados a la compraventa de la vivienda. Esto aplica para cualquier hipoteca.

CasaFácil - CaixaBank

Hipoteca CasaFácil

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura y estudio

80%

financiación máxima

30 años

plazo máximo

• Trámite online

• Bonificación: de la cuota de la hipoteca fija en función de los productos que se tengan contratados.

• CaixaBank asume los costos de: nota simple, inscripción registral, gestoría e impuesto ADJ; además de los gastos relacionados con el trámite de la hipoteca, menos los del seguro de hogar.

• Bonificación: de la cuota de la hipoteca fija en función de los productos que se tengan contratados.

• CaixaBank asume los costos de: nota simple, inscripción registral, gestoría e impuesto ADJ; además de los gastos relacionados con el trámite de la hipoteca, menos los del seguro de hogar.

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Openbank

La Hipoteca Open Fija continúa siendo una de las mejores del mercado. Estuvo entre las mejores hipotecas fijas 2021, lo que habla muy bien del banco y de la calidad de su oferta. Los tipos de  interés se pueden bonificar solo con domiciliar la nómina, pensión o ingresos regulares de 900 € o más (en caso de un solo titular) y contratando el Seguro de Hogar de Openbank.

Tipos de interés según el plazo

Los tipos de interés varían en función del plazo y el importe solicitado.

Open Fija hasta 5-15 años

Open Fija hasta 16-20 años

Open Fija hasta 21-25 años

Open Fija hasta 26-30 años

OpenFija - OpenBank

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

Comisiones

80%

financiación máxima

30 años

plazo máximo

 Sin comisiones de: apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones.

 Sin gastos de tasación.

 Amortización: se aplica comisión entre 1,50 % y 2 %, en función del plazo restante.

 Acompañamiento: por un gestor personal durante todo el proceso.

 Sin comisiones de: apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones.

 Sin gastos de tasación.

 Amortización: se aplica comisión entre 1,50 % y 2 %, en función del plazo restante.


¡Solicita en 5 minutos!

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EVO Banco

La Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco ofrece las siguientes condiciones en sus tipos de interés (a 25 años):

Para bonificar la Hipoteca Inteligente Open se requieren las siguientes vinculaciones:

Hipoteca Fija - EVO Banco

Hipoteca Fija

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5/5

Comisiones:

2,71 %

TAE sin bonificaciones (2,45 % TIN)

25 años

plazo

Solicitud: Crédito 100 % online.

 Simulador: permite simular en su sitio web cuánto se pagará al mes, el pago total, los intereses y comparar con otro tipo de hipoteca.

  2,71% TAE sin bonificaciones. Posibilidad de bonificarla.

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Santander

La Hipoteca fija Santander también se encuentra entre las más accesibles del mercado, aunque requiere de la contratación de un número mayor de productos para la concesión de la bonificación del tipo de interés.

Tipos de interés según el producto

La Hipoteca Fija Bonificada aplica los siguientes tipos de interés:

La tasa de interés se puede bonificar hasta en un 1,10%, en función de los productos que se vinculen a la hipoteca:

Hipoteca Fija - Santander

Hipoteca Fija

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5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (del valor de tasación)

30 años

plazo 1ra vivienda

 Segunda vivienda: financiación de hasta 70 % y plazo de 25 años.

 Reembolso:  comisión por reembolso anticipado parcial o total, entre 1,5 % y 2 % en función del plazo restante.

 Hipoteca: Banco Santander asume los gastos de constitución de la hipoteca.

 Bonificación: posibilidad de 1,10 % sobre TIN a partir del 7° mes, bajo ciertas condiciones.

 Reembolso:  comisión por amortización anticipada, entre el 1,5 % y el 2 % en función del plazo restante.

 Los gastos de constitución son asumidos por el banco.

 Bonificación: posibilidad de 1,10 % sobre TIN a partir del 7° mes, bajo ciertas condiciones.


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La Hipoteca Fija BBVA financia hasta un 80% para vivienda habitual y hasta un 70% para segunda vivienda. Tiene un plazo de hasta 30 años, no cobra comisión de apertura y el propio BBVA se hace cargo de los gastos de notaría, gestoría y registro. Si ya tienes abierta alguna cuenta con el BBVA, incluidas las cuentas online sin comisiones, puede que tengas acceso a algún tipo de beneficio o facilidad adicional. 

El tipo de interés dependerá del plazo e importe seleccionados:

BBVA

Tipos de interés según el plazo de financiación

Hasta 15 años

Hasta 20 años

Hasta 25 años

Hasta 30 años

El tipo de interés de la Hipoteca Fija BBVA se puede bonificar hasta el 1% contratando los siguientes productos y cumpliendo las siguientes condiciones:

Hipoteca Fija - BBVA

¡registro online!

5/5
santander

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (vivienda habitual)

30 años

plazo máximo

 Segunda vivienda: financiación de hasta 70 %.

 Trámites: BBVA corre con los gastos de notaría, gestoría y registro.

 Beneficios: si se domicilia la nómina y se contratan seguros de hogar y protección de pagos con BBVA.

 Bonificación: 1 % sobre TIN los primeros seis meses.

 Trámites: BBVA corre con los gastos de notaría, gestoría y registro.

 Beneficios: si se domicilia la nómina y se contratan seguros de hogar y protección de pagos con BBVA.

 Bonificación: 1 % sobre TIN los primeros seis meses.

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santander

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ING

Por último, tenemos ING Hipoteca Fija, que no cobra comisión de apertura ni gastos de gestoría, notaría, registro o tasación. Ofrece financiación de hasta el 80% del valor de la tasación para vivienda habitual (mínimo 50.000 €) y plazo de hasta 25 años.

Domiciliando tu nómina o ingresos regulares de 600 € o más y contratando los seguros de hogar y vida que ofrece ING:

Sin domiciliar nómina ni contratar seguros:

Hipoteca Naranja Fija - ING

Hipoteca Fija ING

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (mínimo 50.000€)

25 años

plazo

• Acompañamiento de un gestor personal.

• Trámites: ING corre con los gastos de notaría, gestoría, registro o tasación.

Beneficios: por domiciliar nómina o ingresos regulares de 600€ o más; y contratar seguros de hogar y vida con ING.

De lo contrario: 4 % TIN (4,07 % TAE).

• Trámites: ING corre con los gastos de notaría, gestoría, registro o tasación.

Beneficios: por domiciliar nómina o ingresos regulares de 600€ o más; y contratar seguros de hogar y vida con ING.

De lo contrario: 4 % TIN (4,07 % TAE).

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¿Hipoteca fija o variable? ¿Cuál es la mejor elección?

Es evidente que no existe una respuesta común para todos, ya que cada cliente tiene necesidades, percepciones y circunstancias distintas. Nos limitaremos a listar de forma genérica las ventajas y desventajas de cada una de estas modalidades para ayudarte a que determines qué opción es la más adecuada para ti.

Hipoteca fija: Ventajas

Hipoteca variable: Ventajas

Hipoteca fija: Desventajas

Hipoteca variable: Desventajas

Conclusión

Elegir la modalidad a la hora de contratar una hipoteca depende de muchos factores. Sin embargo, si te decides por una hipoteca a tipo fijo y quieres un plazo holgado, pueden resultarte convenientes las opciones de Caixabank, Openbank, Santander y EVO Banco; desde moneymow creemos que son las mejores hipotecas fijas a 30 años.

Si tu intención es pagar la menor cantidad de intereses posible, lo ideal es que contrates tu hipoteca a 20 años. En cuanto a las vinculaciones, contrata solo las que sean realmente necesarias y te aporten valor, pero sobre todo, ten en cuenta tus finanzas. Por ejemplo, si el banco ofrece una cuenta nómina sin comisión por mantenimiento, podría ser una excelente forma de bonificar el tipo de interés de tu hipoteca sin que esto resulte en un gasto adicional.

Mejores Hipotecas Fijas

Si hablamos del seguro de hogar, ten en cuenta que, según lo establecido por la ley, no estás en la obligación de contratarlo en la misma entidad donde contrates tu hipoteca, pero sí es de obligatoria contratación. Por ello, si el banco en el que contratas tu hipoteca tiene la mejor prima, o por lo menos una competitiva, también será una vinculación positiva para tu economía. Si, por el contrario, el seguro ofrecido por el banco no vale lo que bonifica, te resultará mejor buscar una prima más competitiva con otros bancos o aseguradoras.

También es posible mejorar las condiciones del crédito y el acceso al mismo si somos clientes habituales de la entidad o tenemos un buen score crediticio. Respecto a este último punto, sería recomendable hacer un comprobado rápido de si se figura en ASNEF o en algún fichero de morosos antes de comenzar con la búsqueda de hipotecas. 

En conclusión, contratar una hipoteca es una decisión que debe tomarse con calma y tomándose el tiempo necesario para calcular todos los costes y para escoger la mejor opción. Es uno de los compromisos financieros más importantes y tomar una buena decisión repercutirá en un mayor bienestar para ti y para tu familia.

Artículo publicado por :

Dr. Sunil Lalchandani

Asesor experto y Revisor de Contenido en MoneyMow

El Dr. Sunil Lalchandani es doctor en economía, comercio y negocios internacionales. Ha escrito más de diez libros y decenas de artículos científicos sobre contabilidad, finanzas y economía.

Actualmente, el Dr. Sunil imparte clases en la universidad de Chandibai Himathmal Mansukhani, donde también es profesor de doctorado y coordinador de investigación. En adición, el Dr. Sunil es miembro de una gran cantidad de cuerpos académicos internacionales, entre los que destaca el Harvard Business Review, del que es miembro asesor. 

En MoneyMow, el Dr. Sunil apoya nuestra labor divulgativa sobre finanzas revisando el contenido de cada artículo que es publicado y aportando su expertise a las ideas transmitidas en cada post.

Jorge Llombart

Redactor y apasionado de las finanzas personales

Jorge es psicólogo especializado en psicología económica y neuromarketing, experto en marketing digital y emprendedor. De entre sus principales pasiones destacan las finanzas personales, de las que se enamoró desde niño. 

Desde siempre, Jorge ha sido muy consciente de la importancia del ahorro y la inversión, siendo estas, para él, la única vía al alcance de todos para alcanzar la libertad financiera.

En el mundo de las finanzas y la inversión, Jorge ha hecho todo tipo de experimentos y ha realizado cursos de todo tipo: inversión inmobiliaria, trading, creación de robots y estrategias automatizadas con MT4, emprendimientos digitales, criptomonedas, entre muchos otros.

En MoneyMow, Jorge es responsable de marketing digital y de la redacción de contenidos en español junto con nuestro equipo financiero.