Mejores hipotecas fijas

El incremento en la contratación de hipotecas fijas vs hipotecas variables continúa, principalmente aupado por las recientes subidas de tipos de interés. Ante un Euribor que ya ha pasado del 1% para este mes de junio de 2022, tras haber tocado mínimos históricos en 2021, los españoles se decantan por la tranquilidad y estabilidad que brindan las mejores hipotecas de tipo fijo.

De acuerdo con los últimos datos publicados por el INE, en marzo de 2022, la constitución de hipotecas fijas alcanzó casi un 70%. Esto refleja la incertidumbre que vive la población ante la subida del Euribor y la situación económica y política en la que se encuentra Europa actualmente.

Y aunque para muchos la inflación y la subida de los tipos es temporal, para otros la situación no pinta bien a corto plazo, por lo que prefieren la estabilidad en detrimento de posibles cuotas más bajas que no compensen las más altas. Es por ello que en el siguiente artículo te mostraremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de 2022, para que puedas tomas una decisión más informada. Si no sabes si decantarte por el tipo fijo o el variable, debes saber que también tenemos un artículo sobre las mejores hipotecas a tipo variable aquí.

Lista de las mejores Hipotecas a Plazo Fijo de España:

Desde Moneymow, hemos analizado las decenas de hipotecas a plazo fijo ofertadas en España. Tras un exhaustivo análisis, hemos filtrado/seleccionado las que consideramos las mejores, en base a parámetros como las TAE o los plazos de devolución. 

De esta forma, te ahorramos el tiempo y el esfuerzo de tener que ir tú mismo banco por banco preguntando y recabando información; en esta página, te la ofreceremos toda de forma visual, rápida, clara y transparente. 

Las mejores hipotecas a plazo fijo son las siguientes:

CasaFácil - CaixaBank

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura y estudio

80%

financiación máxima

30 años

plazo máximo

  • Trámite online: se puede solicitar virtualmente.
  • Bonificación: permite bonificar la cuota de la hipoteca fija en función de los productos que se tengan contratados.
  • CaixaBank asume los costos de: nota simple, inscripción registral, gestoría e impuesto ADJ; además de todos los gastos relacionados con el trámite de la hipoteca, menos los relacionados con el seguro de hogar.

¡regístrate online!

OpenFija - OpenBank

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

Comisiones

80%

financiación máxima

30 años

plazo máximo

  • Sin comisiones de: apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones.
  • Sin gastos de tasación.
  • Amortización: se aplica comisión por amortización total entre 1,50 % y 2 %, en función del plazo restante.
  • Acompañamiento: ofrece acompañamiento por un gestor personal durante todo el proceso de solicitud hasta la firma.

¡regístrate online!

Hipoteca Fija - EVO Banco

¡registro online!

5/5

Comisiones:

2,71 %

TAE sin bonificaciones (2,45 % TIN)

25 años

plazo

  • Solicitud: Crédito 100 % online.
  • Simulador: cuenta con un simulador de hipoteca fija en su página web, que muestra cuánto se pagará al mes, el pago total, los intereses y comparar con otro tipo de hipoteca.
  •  2,71% TAE sin bonificaciones. Posibilidad de bonificarla.

¡regístrate online!

Hipoteca Fija - Santander

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (del valor de tasación)

30 años

plazo 1ra vivienda

  • Segunda vivienda: financiación de hasta 70 % y plazo de 25 años.
  • Reembolso: se aplica comisión por reembolso anticipado parcial o total, entre 1,5 % y 2 % en función del plazo restante.
  • Hipoteca: Banco Santander asume todos los gastos de constitución de la hipoteca.
  • Bonificación: posibilidad de 1,10 % de bonificación sobre TIN a partir del séptimo mes, bajo ciertas condiciones.

¡regístrate online!

Hipoteca Fija - BBVA

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (vivienda habitual)

30 años

plazo máximo

  • Segunda vivienda: financiación de hasta 70 %.
  • Trámites: BBVA corre con los gastos de notaría, gestoría y registro.
  • Beneficios: si se domicilia la nómina y se contratan seguros de hogar y protección de pagos con BBVA.
  • Bonificación: 1 % sobre TIN los primeros seis meses.

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Hipoteca Naranja Fija - ING

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (mínimo 50.000€)

25 años

plazo

  • Acompañamiento de un gestor personal.
  • Trámites: ING corre con los gastos de notaría, gestoría, registro o tasación.
  • Beneficios: por domiciliar nómina o ingresos regulares de 600€ o más; y contratar seguros de hogar y vida con ING.
  • De lo contrario: 4 % TIN (4,07 % TAE).

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Caixabank

Caixabank, a diferencia del resto de bancos españoles que han centrado sus esfuerzos en aumentar la contratación de hipotecas de tipo variable, se ha mantenido firme en su decisión de ofrecer solo la hipoteca a tipo fijo CasaFácil.

De acuerdo con Gonzalo Gortázar, consejero delegado de Caixabank, el banco siempre recomienda a sus clientes optar por la hipoteca fija, ya que es un producto de largo plazo y los tipos de interés variables están sujetos a muchos cambios que nunca se pueden prever al 100%, ni siquiera los más expertos. Mientras que la hipoteca de tipo fijo es sencilla, transparente y brinda protección al cliente.

En este sentido, la Hipoteca CasaFácil de Caixabank, el banco más grande de España por su volumen de activos, es una de las mejores hipotecas fijas en el mercado actualmente.

Tipos de interés según el plazo

El tipo de interés dependerá del plazo seleccionado.

CasaFácil Fijo 20 años

CasaFácil Fijo 25 años

CasaFácil Fijo 30 años

La cantidad bonificada se agregará en función de los productos que vincules:

En este sentido, solo con domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar en La Caixa, la TIN a 30 años sería del 2,00%, siendo la más baja de las hipotecas a tipo fijo bonificadas.

Ten en cuenta que, además de tener al menos el 20% del valor de la vivienda, debes disponer de un 15% adicional para cubrir gastos fiscales y el resto de gastos asociados a la compraventa de la vivienda. Esto aplica para cualquier hipoteca.

CasaFácil - CaixaBank

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura y estudio

80%

financiación máxima

30 años

plazo máximo

  • Trámite online: se puede solicitar virtualmente.
  • Bonificación: permite bonificar la cuota de la hipoteca fija en función de los productos que se tengan contratados.
  • CaixaBank asume los costos de: nota simple, inscripción registral, gestoría e impuesto ADJ; además de todos los gastos relacionados con el trámite de la hipoteca, menos los relacionados con el seguro de hogar.

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Openbank

La Hipoteca Open Fija continúa siendo una de las mejores del mercado. Estuvo entre las mejores hipotecas fijas 2021, lo que habla muy bien del banco y de la calidad de su oferta. Los tipos de  interés se pueden bonificar solo con domiciliar la nómina, pensión o ingresos regulares de 900 € o más (en caso de un solo titular) y contratando el Seguro de Hogar de Openbank.

Tipos de interés según el plazo

Los tipos de interés varían en función del plazo y el importe solicitado.

Open Fija hasta 5-15 años

Open Fija hasta 16-20 años

Open Fija hasta 21-25 años

Open Fija hasta 26-30 años

OpenFija - OpenBank

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

Comisiones

80%

financiación máxima

30 años

plazo máximo

  • Sin comisiones de: apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones.
  • Sin gastos de tasación.
  • Amortización: se aplica comisión por amortización total entre 1,50 % y 2 %, en función del plazo restante.
  • Acompañamiento: ofrece acompañamiento por un gestor personal durante todo el proceso de solicitud hasta la firma.

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EVO Banco

La Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco ofrece las siguientes condiciones en sus tipos de interés (a 25 años):

Para bonificar la Hipoteca Inteligente Open se requieren las siguientes vinculaciones:

Hipoteca Fija - EVO Banco

¡registro online!

5/5

Comisiones:

2,71 %

TAE sin bonificaciones (2,45 % TIN)

25 años

plazo

  • Solicitud: Crédito 100 % online.
  • Simulador: cuenta con un simulador de hipoteca fija en su página web, que muestra cuánto se pagará al mes, el pago total, los intereses y comparar con otro tipo de hipoteca.
  •  2,71% TAE sin bonificaciones. Posibilidad de bonificarla.

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Santander

La Hipoteca fija Santander también se encuentra entre las más accesibles del mercado, aunque requiere de la contratación de un número mayor de productos para la concesión de la bonificación del tipo de interés.

Tipos de interés según el producto

La Hipoteca Fija Bonificada aplica los siguientes tipos de interés:

La tasa de interés se puede bonificar hasta en un 1,10%, en función de los productos que se vinculen a la hipoteca:

Hipoteca Fija - Santander

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (del valor de tasación)

30 años

plazo 1ra vivienda

  • Segunda vivienda: financiación de hasta 70 % y plazo de 25 años.
  • Reembolso: se aplica comisión por reembolso anticipado parcial o total, entre 1,5 % y 2 % en función del plazo restante.
  • Hipoteca: Banco Santander asume todos los gastos de constitución de la hipoteca.
  • Bonificación: posibilidad de 1,10 % de bonificación sobre TIN a partir del séptimo mes, bajo ciertas condiciones.

¡regístrate online!

La Hipoteca Fija BBVA financia hasta un 80% para vivienda habitual y hasta un 70% para segunda vivienda. Tiene un plazo de hasta 30 años, no cobra comisión de apertura y el propio BBVA se hace cargo de los gastos de notaría, gestoría y registro. Si ya tienes abierta alguna cuenta con el BBVA, incluidas las cuentas online sin comisiones, puede que tengas acceso a algún tipo de beneficio o facilidad adicional. 

El tipo de interés dependerá del plazo e importe seleccionados:

BBVA

Tipos de interés según el plazo de financiación

Hasta 15 años

Hasta 20 años

Hasta 25 años

Hasta 30 años

El tipo de interés de la Hipoteca Fija BBVA se puede bonificar hasta el 1% contratando los siguientes productos y cumpliendo las siguientes condiciones:

Hipoteca Fija - BBVA

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (vivienda habitual)

30 años

plazo máximo

  • Segunda vivienda: financiación de hasta 70 %.
  • Trámites: BBVA corre con los gastos de notaría, gestoría y registro.
  • Beneficios: si se domicilia la nómina y se contratan seguros de hogar y protección de pagos con BBVA.
  • Bonificación: 1 % sobre TIN los primeros seis meses.

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ING

Por último, tenemos ING Hipoteca Fija, que no cobra comisión de apertura ni gastos de gestoría, notaría, registro o tasación. Ofrece financiación de hasta el 80% del valor de la tasación para vivienda habitual (mínimo 50.000 €) y plazo de hasta 25 años.

Domiciliando tu nómina o ingresos regulares de 600 € o más y contratando los seguros de hogar y vida que ofrece ING:

Sin domiciliar nómina ni contratar seguros:

Hipoteca Naranja Fija - ING

¡registro online!

5/5

Comisiones:

0€

comisión de apertura

80 %

financiación máxima (mínimo 50.000€)

25 años

plazo

  • Acompañamiento de un gestor personal.
  • Trámites: ING corre con los gastos de notaría, gestoría, registro o tasación.
  • Beneficios: por domiciliar nómina o ingresos regulares de 600€ o más; y contratar seguros de hogar y vida con ING.
  • De lo contrario: 4 % TIN (4,07 % TAE).

¡regístrate online!

¿Hipoteca fija o variable? ¿Cuál es la mejor elección?

Es evidente que no existe una respuesta común para todos, ya que cada cliente tiene necesidades, percepciones y circunstancias distintas. Nos limitaremos a listar de forma genérica las ventajas y desventajas de cada una de estas modalidades para ayudarte a que determines qué opción es la más adecuada para ti.

Hipoteca fija: Ventajas

Hipoteca variable: Ventajas

Hipoteca fija: Desventajas

Hipoteca variable: Desventajas

Conclusión

Elegir la modalidad a la hora de contratar una hipoteca depende de muchos factores. Sin embargo, si te decides por una hipoteca a tipo fijo y quieres un plazo holgado, pueden resultarte convenientes las opciones de Caixabank, Openbank, Santander y EVO Banco; desde moneymow creemos que son las mejores hipotecas fijas a 30 años.

Si tu intención es pagar la menor cantidad de intereses posible, lo ideal es que contrates tu hipoteca a 20 años. En cuanto a las vinculaciones, contrata solo las que sean realmente necesarias y te aporten valor, pero sobre todo, ten en cuenta tus finanzas. Por ejemplo, si el banco ofrece una cuenta nómina sin comisión por mantenimiento, podría ser una excelente forma de bonificar el tipo de interés de tu hipoteca sin que esto resulte en un gasto adicional.

Si hablamos del seguro de hogar, ten en cuenta que, según lo establecido por la ley, no estás en la obligación de contratarlo en la misma entidad donde contrates tu hipoteca, pero sí es de obligatoria contratación. Por ello, si el banco en el que contratas tu hipoteca tiene la mejor prima, o por lo menos una competitiva, también será una vinculación positiva para tu economía. Si, por el contrario, el seguro ofrecido por el banco no vale lo que bonifica, te resultará mejor buscar una prima más competitiva con otros bancos o aseguradoras.

También es posible mejorar las condiciones del crédito y el acceso al mismo si somos clientes habituales de la entidad o tenemos un buen score crediticio. Respecto a este último punto, sería recomendable hacer un comprobado rápido de si se figura en ASNEF o en algún fichero de morosos antes de comenzar con la búsqueda de hipotecas. 

En conclusión, contratar una hipoteca es una decisión que debe tomarse con calma y tomándose el tiempo necesario para calcular todos los costes y para escoger la mejor opción. Es uno de los compromisos financieros más importantes y tomar una buena decisión repercutirá en un mayor bienestar para ti y para tu familia.