Mejores bancos para autónomos

Los autónomos tienen necesidades especiales a la hora de elegir un banco. No todos los bancos son buenos para los autónomos ni les ofrecen las mismas facilidades. Muchas veces los trabajadores por cuenta propia no saben porque banco decantarse. En este artículo haremos una breve selección de los mejores bancos para autónomos, además de explicar las razones de porque han sido elegidos.

¿Qué necesita un banco para autónomos?

Para empezar, es importante remarcar que los autónomos, es decir, todas aquellas personas que tengan un negocio propio, necesitan bancos con características especiales. Esto no quiere decir que no puedan tener una cuenta en cualquier banco, sino que no todos los bancos están pensados para ellos.

 

Para que un banco resulte una buena opción para un autónomo, es necesario que ofrezca una serie de productos y características. Las más importantes se muestran a continuación: 

Pago de nóminas

Hay trabajadores autónomos con negocios unipersonales, sin embargo, muchos de ellos tienen empleados a su cargo. Es una responsabilidad muy grande la gestión de las nóminas de los empleados, sobre todo en el caso de grandes empresas. Debido a ello, cualquier autónomo necesita de un banco que le ayude y le haga sencillo el pago de las nóminas a sus empleados, ya sea porque hay un sistema para hacerlo de forma sencilla o incluso porque el propio banco lo gestione de forma automática.

Domiciliación de pagos y recibos

Cuando se trabaja para una empresa no es tan importante, sin embargo, cuando se es autónomo hay que pagar gran cantidad de recibos: cuota de la seguridad social, IRPF, IVA, alquiler de local o locales, luz y agua de cada uno de los establecimientos…y en muchas ocasiones la gestión de esto puede ser compleja. Los autónomos deben de buscar un banco en el que la gran mayoría de pagos puedan domiciliarse, ya que esto permite que no haya que estar pendiente mensualmente de todos los pagos. Con tener dinero disponible en la cuenta es suficiente, ya que los pagos se realizan de forma automática.

Transferencias bancarias

Los empresarios tienen que realizar transferencias bancarias de forma bastante habitual. Ya sea para realizar el pago de nóminas o para comprar materiales, las transferencias son necesarias. En muchos bancos, los clientes tienen que pagar para realizar transferencias, algo que perjudica enormemente a los autónomos. Debido a esto, cualquier trabajador por cuenta propia necesita una cuenta en un banco en el que no tenga que pagar comisiones por transferencias, independientemente de si estas son nacionales o internacionales.

Sistemas de financiación

Si tu negocio ya está asentado, puede que este aspecto te sea un poco indiferente, pero todos los negocios empiezan en algún momento. En la mayoría de los casos, montar un negocio tiene costes iniciales y suele ser necesario algún tipo de financiación. Este es uno de los aspectos más importantes a la hora de tener en cuenta corriente si se quiere abrir un nuevo negocio, puesto que sin financiación puede resultar casi imposible abrir ciertos negocios.

Ciertos bancos ofrecen productos financieros especiales para autónomos:

  • Cuentas profesionales. Una cuenta profesional permite a los autónomos separar la gestión de pagos y cobros de la empresa con los gastos personales. No todos los bancos ofrecen este servicio y, en caso de que se ofrezca, los requisitos cambian entre entidades. Además, este tipo de cuentas suelen tener ventajas para empresarias, por lo que deberías contemplar abrir la tuya en caso de que cumplas con los requisitos.
  • Numerosos negocios requieren de dispositivos, coches y material para desempeñar sus labores. En lugar de comprar directamente todos estos, ciertas empresas utilizan el leasing, que se podría describir como un alquiler con opción de compra. Son una muy buena forma de ahorrar, además de que permiten disponer siempre de material de calidad y siempre en perfectas condiciones. La principal razón por la que los autónomos deben utilizar esta opción es porque el leasing es un producto financiero desgravable.
  • Préstamos. Aunque este producto sí que se puede encontrar más frecuentemente en varios bancos, no todos tienen las mismas condiciones. Un autónomo debe de buscar un banco en el que se ofrezcan préstamos específicos para comenzar un negocio, puesto que los intereses y comisiones de estos serán mucho menos agresivos que si se tratara de un préstamo normal.
  • Tarjetas de crédito. No es lo mismo una tarjeta de crédito para un particular que para un autónomo. Las tarjetas pueden ser utilizadas para realizar el pago de viajes de negocios, comidas de empresa o incluso gastos del negocio. Debido a esto, las condiciones de la tarjeta para un autónomo deben de ser diferentes a las tarjetas ofrecidas para un particular.
 

Ventajas de una cuenta para autónomos

Muchos autónomos, sobre todo los que trabajan solos, no tienen una cuenta para el negocio, sino que juntan sus gastos con los gastos de empresa. Esto no es una buena idea, aunque estás en total derecho de hacerlo. Contar con una cuenta para autónomos tiene muchas ventajas y las más interesantes se muestran a continuación:

  • Evalúa tu negocio. Si tienes tus cuentas personales y profesionales juntas, te será casi imposible hacer un análisis y un control detallado de tu negocio. Tener una cuenta para autónomos te facilitará la gestión.
  • Financiación. Si quieres montar un negocio o necesitas mejoras en el que ya tienes, puedes necesitar tener dinero disponible y, para ello, la financiación es una de las mejores opciones. Varios bancos ofrecen mejores servicios de financiación si tienes una cuenta profesional en su entidad.
  • Inspecciones laborales. Tu negocio puede ser llamado a una inspección de hacienda, situación en la cual tendrás que mostrar todas tus cuentas, facturas, gastos e ingresos. Si tienes una cuenta dedicada a tu negocio, te será mucho más sencillo aportar la información requerida en una inspección.

Mejores bancos para autónomos

Ahora que ya sabes todo lo que tienes que buscar en un banco si eres autónomo, es momento de hablar de las mejores opciones del momento. Existen muchos bancos, cada vez más, lo cual complica hacer una selección. A continuación, se muestran algunos de los que hemos considerado mejores bancos para autónomos actualmente.

Cuenta Nómina Bankinter

Bankinter es un banco que se ha ganado el prestigio que tiene. Llevan operando de forma independiente desde 1972 y actualmente se sitúa entre los mejores bancos del mundo. Bankinter ofrece varias cuentas diferentes, pero la cuenta profesional es la que nos interesa en este momento. Se trata de una cuenta libre de comisiones y que ofrece una remuneración interesante (5% el primer año y un 2% el 2 año), aunque con un límite de hasta 5.000€.

Es importante que tengas en cuenta que debes cumplir ciertos requisitos para abrir esta cuenta:

  • Ser trabajador y domiciliar tu nómina en el banco, o ser autónomo e ingresar, al menos, 800 € al mes.
  • Tener al menos 3 recibos domiciliados.
  • Hacer el primer ingreso en la cuenta antes de 2 meses.

 

Cuenta Nómina hasta 5% TAE

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TRANSFERENCIAS internacionales en eur

• Cuenta corriente sin comisiones.
• Necesaria una nómina u otras fuentes de ingresos de al menos 800 € mensuales.
• Se deben domiciliar 3 recibos.
• Genera intereses: hasta 340 € en intereses. 5% TAE durante el primer año y 2% durante el segundo. Max. 5.000 € remunerados.

• Sin comisiones.
• Ingresos de al menos 800 € mensuales.
• Domiciliación de 3 recibos.
• Genera intereses: hasta 340 € en intereses. 5% TAE durante el primer año y 2% durante el segundo. Max. 5.000 € remunerados.

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Cuenta Negocio BBVA

Uno de los bancos más populares en regiones hispanohablantes. Fundado en 1857, opera actualmente en más de 30 países y tiene más de 75 millones de clientes. En España, es una de las entidades bancarias más importantes y ofrece gran cantidad de opciones a sus clientes.

Una de las cuentas que ofrece es la Cuenta Negocio BBVA, específicamente diseñada para autónomos y PYMES. Esta cuenta se caracteriza por los productos financieros que ofrece y por carecer de comisiones.

Como en toda cuenta profesional, es necesario cumplir una serie de requisitos:

  • Es imprescindible ser autónomo o PYME.
  • Debes domiciliar la cuota de autónomos.
  • En caso de que tengas empleados, debes domiciliar sus nóminas en esta cuenta.
  • Los impuestos deben ser pagados a través de esta cuenta (IVA, IRPF o impuesto de sociedades).

Cuenta Negocio BBVA

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TRANSFERENCIAS EN EL EEE

• Cuenta sin comisiones ni condiciones (Pej: sin domiciliar nómina o recibos).
• Solo para autónomos y PYMES. 
• Tarjeta Aqua Débito gratis para hasta dos titulares.
• Es necesario domicilar nóminas de empleados y cuota de autónomos

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Cuenta Online Santander

El otro gran banco español es el Banco Santander. Opera desde 1957 y no ha parado de crecer y de expandirse por el mundo desde entonces. El Banco Santander se ha dado cuenta de lo importante que es permitir a los usuarios operar online y por eso ofrece esta Cuenta Online Santander. No se trata de una cuenta exclusiva para autónomos, ya que no está entre sus requisitos ser trabajador por cuenta propia, aunque está muy recomendada para estos.

Entre las principales características de esta cuenta destaca que no haya ningún tipo de comisiones de mantenimiento ni por transferencias y que puedas optar a una tarjeta de forma completamente gratuita. Además, si tienes un negocio, podrás tener un TPV y emitir tickets a tus clientes.

Es muy importante que no olvides que se trata de una cuenta online, es decir, hay operaciones propias de las cuentas tradicionales de Banco Santander que no estarán disponibles en esta. A cambio, no tendrás que pagar comisiones. Por supuesto, siempre podrás acudir a una sucursal de Banco Santander si tuvieras dudas o necesitaras algún servicio especial, pero estos pueden tener comisiones.

Para concluir, la cuenta no tiene requisitos especiales. Simplemente tienes que ser mayor de edad y abrir la cuenta por Internet.

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transferencias online

• Sin comisiones ni condiciones.
• 100€ de regalo domiciliando tus ingresos.
• Tarjeta de débito gratuita.
• Ventajas para nuevos clientes.

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Cuenta Revolut

También teníamos que incluir en esta lista un banco 100% online. Revolut es uno de los neobancos más populares de Europa. La principal ventaja de los neobancos es que estos no cuentan con sucursales, lo cual reduce drásticamente las comisiones que debe de pagar el cliente.

Dentro de las opciones que ofrece Revolut, hay una cuenta profesional que puede ser interesante para los autónomos. La cuenta para autónomos de Revolut es multidivisa, es decir, da acceso a 30 monedas diferentes. Además, permite realizar pagos de forma muy sencilla y sin comisiones. Dentro de Europa las transferencias son gratuitas y fuera de Europa son realmente baratas.

A pesar de todas estas ventajas, es importante mencionar que no trabajan con Hacienda, es decir, no podrás domiciliar las cuotas de seguridad social o los impuestas en Revolut. A fin de cuentas, no tienes IBAN español con esta cuenta.

Con respecto a los requisitos, son prácticamente inexistentes, puesto que solo tienes que ser autónomo mayor de edad y tener residencia española.

Cuenta revolut

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• Sin comisiones ni condiciones.
• Cuenta móvil y tarjeta gratuitas.
• Pagos en divisa al mejor tipo de cambio.
• Saca dinero gratis en cualquier cajero del mundo (hasta 200€/mes).
• Puedes operar con bitcoins y otras criptomonedas.

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Conclusión

Ser autónomo no es nada fácil, pero hay formas de hacer que el proceso de gestionar un negocio resulte más sencillo. Abrir una cuenta para autónomos es una de las formas hacerlo. Con una cuenta para autónomos podrás disfrutar de condiciones especiales para llevar tu negocio de la mejor forma posible. Recuerda que para abrir la mayoría de cuentas para autónomos es necesario cumplir una serie de requisitos, entre ellos, ser autónomo. Comprueba los requisitos de la cuenta antes de abrirla, por si no fueras capaz de cumplirlos todos.

Abrir una cuenta para autónomos te dará muchas ventajas y permitirá que lleves la gestión de tu negocio al siguiente nivel.

Preguntas frecuentes

¿Qué ventajas tiene una cuenta para autónomos?

Tener una cuenta para autónomos es interesante para cualquier trabajador por cuenta propia, ya que tiene numerosos beneficios. Para empezar, suelen tener comisiones muy bajas o inexistentes, transferencias bancarias sin coste y sistemas de gestión (mediante domiciliación) eficientes para pagar las nóminas de los empleados. Además, muchos bancos ofrecen productos financieros interesantes para lanzar tu negocio o para reducir gastos: leasing, tarjetas de crédito con condiciones especiales, renting…

¿Cuáles son los mejores bancos para autónomos?

No existe un mejor banco para autónomos. Cada uno ofrece unas condiciones y tiene unos requisitos, y debes ser tu quien analice si es adecuado para ti. Habrá bancos mejores para un tipo de usuarios y otros que serán mejores para otros. Salvando esto, el Banco Santander, el Banco BBVA, Bankinter o el neobanco Revolut son opciones excelentes para los autónomos. Recuerda revisar las condiciones y requisitos de un banco antes de abrir una cuenta en este, ya que por muy bueno que pueda parecer desde fuera, puede que no ofrezca lo que necesitas.

¿Es obligatorio tener una cuenta para autónomos?

No hay ninguna normativa que te obligue a tener una cuenta bancaria para autónomos, pero las ventajas que esta te puede aportar son bastantes. En caso de que desees, por comodidad, tener tus cuentas personales y de empresa unidas, nadie te lo impide, pero si quieres que la gestión de tu negocio sea lo más eficiente posible, es recomendable que tengas una cuenta profesional específica para tu empresa.

Dr. Sunil Lalchandani

Asesor experto y Revisor de Contenido en MoneyMow

El Dr. Sunil Lalchandani es doctor en economía, comercio y negocios internacionales. Ha escrito más de diez libros y decenas de artículos científicos sobre contabilidad, finanzas y economía.

Actualmente, el Dr. Sunil imparte clases en la universidad de Chandibai Himathmal Mansukhani, donde también es profesor de doctorado y coordinador de investigación. En adición, el Dr. Sunil es miembro de una gran cantidad de cuerpos académicos internacionales, entre los que destaca el Harvard Business Review, del que es miembro asesor. 

En MoneyMow, el Dr. Sunil apoya nuestra labor divulgativa sobre finanzas revisando el contenido de cada artículo que es publicado y aportando su expertise a las ideas transmitidas en cada post.

Ángel Martín

Redactor y entusiasta de las finanzas

Ángel es licenciado en análisis de datos y big data, redactor profesional  y especialista SEO. Una de sus temáticas preferidas son las finanzas. Desde adolescente, Ángel ha sido un ávido lector de todo lo relacionado con cómo llevar a cabo una gestión efectiva del dinero: inversión a largo plazo, inversión inmobiliaria, el estudio de los ciclos económicos, entre muchos otros. Tan es así, que en 2015 quedó en el primer puesto en el concurso finance challenge, organizado por la Universidad de Salamanca.

En MoneyMow, Ángel se encarga de la redacción de contenidos en español con la ayuda de nuestro equipo financiero.