Menú
Última actualización:
Los préstamos, también conocidos popularmente como créditos, son herramientas de financiación por las cuales el prestamista obtiene una cantidad determinada de dinero, a cambio de devolverlo en el período de tiempo pactado junto con los intereses.
Cuando se asume un préstamo, se adquiere una obligación financiera y legal. El prestatario se compromete, legalmente, a devolver la totalidad del importe que le ha sido prestado, además de los intereses y posibles comisiones asociadas.
Cada oferta de préstamo es única, por lo que conviene evaluar detenidamente todas las variables relevantes y estudiar bien la situación económica propia, para no terminar atrapado en una deuda que no puedas pagar.
Nuestros profesionales han analizado en detalle las decenas de ofertas del mercado de préstamos y han elaborado una lista con aquellas que han considerado las mejores, con el objetivo de ahorrarte tiempo, dinero y facilitar tu elección.
Antes de decidirte por alguna oferta de préstamo, será imprescindible que conozcas bien cierta terminología y conceptos financieros. Ello te permitirá entender mejor qué estás contratando, posibles situaciones hipotéticas que pudiesen darse y, sobre todo, te evitará sorpresas indeseadas en el futuro.
La diferencia entre la TIN y la TAE radica en el coste (del préstamo) al que se hace referencia. La TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que indica únicamente los intereses que se pagarán por el préstamo. Por ejemplo, si el TIN es del 5% anual y el importe prestado es de 10.000€ , significa que se pagarán unos 500 euros en intereses cada año por dicho préstamo ( 0.05*10.000 = 500).
No obstante, los intereses no son el único coste que puede tener un préstamo. También se incurre en costes de apertura, de estudio, comisiones, contrataciones de seguros, entre otros. Así pues, La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el porcentaje que indica el coste anual total del préstamo, teniendo en cuenta todos los gastos mencionados, incluidos los intereses (y por ende, el TIN).
La TAE se calcula a partir de una fórmula matemática que tiene en cuenta todos estos gastos y da como resultado un porcentaje (el porcentaje del importe del préstamo que pagaremos cada año en concepto de costes), incluso los que solo se abonan una vez (como el coste de apertura). El Banco de España tiene una calculadora/simulador de TAE muy útil en su plataforma que puedes usar en cualquier momento.
El plazo de devolución de un préstamo es el período de tiempo, pactado con la entidad prestamista, durante el cual el prestatario esta obligado a devolver el préstamo, usualmente en forma de cuotas mensuales.
Un plazo de devolución de 10 años significa que la totalidad del importe del préstamo más los intereses se abonarán en 120 cuotas (es decir, en 120 meses/mensualidades).
Por norma general, cuanto mayor sea el importe del préstamo, mayor será el plazo de devolución que la entidad prestamista demande y, a su vez, menores serán la TIN y la TAE.
No obstante, aunque la TIN y la TAE sean menores, los intereses totales (en términos absolutos) pagados por el préstamo, serán mayores, puesto que el interés es anual, entonces, a más años de devolución haya, más veces pagaremos esos intereses y, por ende, la cantidad total de intereses será mayor.
Por ejemplo, imaginemos que tenemos un préstamo de 5000€ al 5% TIN anual durante 10 años. Esto significa que cada año pagaremos 250€ de intereses (5000*0.05=250). Si el préstamo tiene una duración de 10 años, la suma de todos los intereses será de 2500€ (10*250). Si el plazo de devolución fuese de 20 años, el coste del préstamo sería del doble, concretamente, de 5000€ (20*250). Sí, habríamos pagado 5000€ en intereses.
Por último, cuanto menor es el importe de la oferta de préstamo, menor suele ser el plazo de devolución. Si la TIN y/o TAE del préstamo fuese la misma que para importes mayores (Pej: del 5%), la entidad prestamista apenas obtendría rentabilidad de la operación (Pej: prestar 1000€ a un 5% TAE con un plazo de devolución de un año, tan solo daría un retorno de 50€ a la entidad prestamista, que no compensaría otros factores, riesgos y costes en los que esta incurre al prestar poco dinero en plazos de devolución reducidos). Debido a ello, es común que, cuanto menor sea el plazo de devolución y menor sea el importe, mayor sea la TAE.
Para comparar préstamos u otros productos de crédito se suele utilizar la TAE, ya que esta indica el coste total y real del préstamo. Si solo se usase la TIN (los intereses per se), nos estaríamos dejando muchos tipos de costes fuera de la ecuación.
Podríamos encontrarnos con que préstamos que tienen una TIN muy baja terminan costándonos más dinero que otros con una TIN más elevada. De hecho, este fenómeno suele ser algo habitual.
¿Por qué? Porque la TIN solo hace referencia a los intereses, y no a todos los costes asociados al producto financiero (contratación de un seguro obligatorio, comisiones, etc).
Así pues, si quieres saber si un préstamo es más barato o más caro que otro, debes fijarte en la TAE. Si la TAE es inferior, pagarás menos por cada euro que te sea prestado y, si es superior, pagarás más.
También debes tener en cuenta el plazo de devolución (cuanto más largo, mayor será el coste total del préstamo) y las cuotas mensuales resultantes.
En resumen:
Los préstamos y créditos online suelen ser utilizados con varios fines. No obstante, no debes olvidar que también generan grandes obligaciones financieras, por eso, es importante que no te quedes con el primero que encuentres por internet; es imprescindible buscar tantas ofertas como sea posible y estudiarlas y compararlas todas, de lo contrario, podrías acabar pagando mucho dinero de más.
Así, en MoneyMow ya hemos hecho todo el trabajo duro por ti. Hemos analizado decenas de ofertas de préstamos, hemos seleccionado y filtrado las mejores y hemos resaltado las características más importantes de cada una de ellas de forma muy visual, para que realizar la comparación y la decisión final te lleve minutos y no días.
Nuestra lista de los mejores de préstamos, créditos online y soluciones crediticias es la siguiente:
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
60.000€
importe máximo
1,5%
comisión de apertura
7 años
plazo máximo
• TIN del 5,50 – 6%.
• TAE del 6,54 – 6,92% (personal) y del 6,40 – 8,6% (online).
• Importe mínimo de 3.000 € y máximo de 60.000 €.
• Plazo de devolución de entre 48 meses a 7 años.
• Contratación online.
¡Solicita en 5 minutos!
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
15,99%
tin máximo
14,92%
tae máximo
50.000€
importe máximo
• TAE desde el 6.13% hasta el 14.92%.
• TIN desde el 5,99%.
• Plazo de 1 a 10 años.
• Desde 500€ hasta 50.000€.
• Sin cambiar de banco.
¡Solicita en 5 minutos!
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
8,3%
tae máximo
0€
comisiones
96 meses
plazo máximo
• TAE desde el 4,59 hasta el 8,30 %
• Importes de entre 3.000 y 30.000 €.
• Plazo de devolución de 12 a 96 meses.
• Proceso completamente en línea.
• No aceptan ASNEF.
¡Solicita en 5 minutos!
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
12,7%
tin máximo
13,53%
tae máximo
60.000€
importe máximo
• TIN del 5,25 al 12,70%.
• TAE del 5,38 al 13,53 %.
• Préstamos entre 6.000 € y hasta 60.000 € para pagar en un plazo de 1 a 10 años.
• No requiere vinculación o garantías.
¡Solicita en 5 minutos!
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
34,1%
tin máximo
21,99%
tae máximo
8 años
plazo máximo
• TIN del 4,65 – 34,10 %.
• TAE del 2,99 – 21,99 %.
• Importe mínimo de 750 € y máximo de 50.000 €.
• Plazo de devolución de 3 meses a 8 años.
• Contratación online.
¡Solicita en 5 minutos!
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
21,54%
tin máximo
21,94%
tae máximo
2%
comisión de apertura
• TIN del 0 – 21,54 %.
• TAE del 0 – 21, 94 %
• Sin aval y no requiere contratar productos adicionales.
• Comisión de apertura del 2% sobre el importe total.
¡Solicita en 5 minutos!
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
10,49%
tin máximo
11,01%
tae máximo
7 años
plazo máximo
• TIN del 3,99 – 10,49 % en función del perfil crediticio.
• TAE del 4,09 – 11,01 % en función del perfil crediticio.
• Importe mínimo de 3.000 € y máximo de 60.000 €.
• Plazo de devolución de 12 meses hasta 7 años.
• Contratación online, aunque es necesario presentar ciertos documentos en alguna de sus oficinas.
¡Solicita en 5 minutos!
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
5,65%
tin máximo
5,95%
tae máximo