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Está claro que los depósitos bancarios son un excelente producto financiero, especialmente para los ahorradores que no disfrutan tomando riesgos y que en cambio, prefieren acceder a rendimientos de su capital más conservadores, con la tranquilidad de saber que la totalidad del importe de la inversión estará completamente disponible a mediano y largo plazo.
¿Te interesa el ahorro?, ¿tienes fondos disponibles que no están generando rentabilidad?, los depósitos bancarios pueden ser una gran alternativa. Especialmente después del aumento de los tipos de interés, que ha provocado un aumento de la remuneración de los productos de ahorro.
En MoneyMow hemos desplegado a nuestro equipo de expertos en busca de ofertas de depósitos bancarios, para posteriormente analizarlas y filtrarlas, seleccionado únicamente, al final, las mejores ofertas de depósitos bancarios.
Con ello pretendemos ahorrarte el tiempo y el esfuerzo necesario que tendrías que invertir para analizar todas estas ofertas tú mismo.
Permítenos asesorarte sobre este producto y mostrarte las mejores alternativas entre las cuales elegir:
Un depósito bancario es un producto financiero que consiste en la entrega de una determinada cantidad de dinero (también denominado “ahorro”) a una entidad bancaria, por un lapso establecido de tiempo, a cambio de un determinado porcentaje de interés. El banco, por su parte, obtendrá una rentabilidad superior de ese dinero, utilizándolo para la concesión de préstamos, entre otros.
Existen varias características importantes a tener en cuenta:
Existen dos tipos de depósitos bancarios: los depósitos a plazo fijo y los depósitos estructurados.
Los depósitos a plazo fijo son los más populares ya que son estables, constantes en el tiempo y muy predecibles.
En el caso de los depósitos estructurados, estos representan una opción interesante para los inversores más conocedores del mercado de inversión en general.
Existen otras opciones de depósitos bancarios como los depósitos combinados.
En los depósitos de plazo fijo se entrega una cantidad de dinero al banco a cambio de un interés que se fija al inicio de la contratación del producto.
Las ganancias que se generen dentro de los depósitos fijos dependerán del tiempo que se decida mantener los ahorros congelados. Esto aplica siempre y cuando no se retire el dinero antes de tiempo.
En caso de requerir los fondos de vuelta, dependiendo de las peculiaridades del contrato, es posible perder las ganancias e incluso tener que pagar una comisión. Desde MoneyMow recomendamos leer las condiciones de cancelación anticipada del depósito antes de contratarlo.
En los depósitos estructurados, en cambio, no se sabe cuánto es el interés que se generará al final de plazo (aunque es posible acordar con la entidad un interés mínimo garantizado).
A este tipo de depósitos también se le conoce como depósitos referenciados, ya que su rentabilidad depende de la evolución del activo subyacente (es decir, del activo en el que el banco invertirá tu dinero).
Un depósito combinado es mucho más fácil de entender. Se hace entrega de una cantidad de dinero al banco, de la cual, una parte será invertida en renta fija y, la otra parte, en renta variable.
Resumiendo, son el punto intermedio entre la postura conservadora absoluta y la postura algo más arriesgada que representan los depósitos estructurados.
En MoneyMow hemos estudiado en profundidad este mercado en crecimiento y hemos analizado decenas de ofertas de entidades bancarias en todo el territorio europeo.
Después de estudiar y filtrar las mejores opciones, te ofrecemos una lista detalla, visual y simple con lo más destacado de cada oferta, para que dispongas de la información necesaria de cada una de ellas a la hora de elegir, ahorrándole tiempo y esfuerzo en el proceso.
Los mejores depósitos bancarios actualmente son:
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
10.000€
desde
12 meses
duración
12,5%
TAE
• Desde 10.000 hasta 50.000 €.
• Rendimiento de 1.250€ sobre 50.000€.
• No acepta cancelación anticipada.
• Requiere de la apertura de una cuenta en Raisin.
¡Solicita en 5 minutos!
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Comisiones:
5.000€
desde
18 meses
duración
2%
tae
• Desde 5.000 hasta 250.000 €.
• Pagos trimestrales de los intereses.
• Rendimiento de 1.000€ sobre 50.000€.
• Acepta cancelación anticipada pero no se pagarían los intereses.
• Genera vinculación con una cuenta de ahorros WiZink.
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Comisiones:
12 meses
duración
2,01%
tae
• Sin importes mínimos o máximos de contratación.
• Rendimiento de 1.005€ sobre 50.000€.
• Acepta cancelación anticipada. De ejecutarse, no se abonarían los intereses.
• Genera vinculación con una cuenta remunerada Pibank.
¡Solicita en 5 minutos!
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Comisiones:
5.000€
desde
6 meses
duración
2,27%
tae
• Desde 5.000 € hasta 3.000.000 €.
• Rendimiento de 1.135€ sobre 50.000 € (anual).
• No existe la posibilidad de realizar una cancelación anticipada.
• Genera vinculación con una cuenta Facto (sin comisiones).
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Comisiones:
5.000€
desde
12 meses
duración
2,4%
tae
• Desde 5.000 € hasta 3.000.000 €.
• Rendimiento de 1.135€ sobre 50.000 € (anual).
• No acepta cancelación anticipada.
• Requiere de la apertura de una cuenta en Raisin.
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El depósito bancario de la entidad italiana Progetto es uno de los mejores depósitos que hay actualmente a corto plazo. Una excelente oportunidad para iniciarse en este producto financiero, estable, seguro y a plazo fijo.
La entidad financiera a cargo del depósito forma parte de Oaktree Capital Management, una de las entidades financieras especializadas en inversión más grandes del mundo.
El depósito cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos italiano con una cobertura de hasta 100.000 euros y puede ser contratado desde España a través de Raisin. Ofrece una compensación inicial del 2,25% TIN el primer mes y del 2,5% TAE capitalizados al terminar el plazo.
Otros detalles destacados de la oferta:
Ventajas y características del depósito bancario Progetto
Pasos para contratar el depósito bancario Progetto
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Comisiones:
10.000€
desde
12 meses
duración
12,5%
TAE
• Desde 10.000 hasta 50.000 €.
• Rendimiento de 1.250€ sobre 50.000€.
• No acepta cancelación anticipada.
• Requiere de la apertura de una cuenta en Raisin.
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La oferta de depósito a 18 meses de WiZink supera en varios aspectos a muchas de las entidades bancarias de mayor trayectoria del país, con una tasa recientemente fija del 2% TAE.
Uno de los puntos más llamativos de esta oferta es que la capitalización de los intereses se paga a la cuenta del titular cada tres meses.
Esta oferta incluye una cuenta de ahorro con un TAE del 0.05% que no es de los mejores, pero al menos es una adición sin comisiones interesante que sirve para complementar la rentabilidad del depósito bancario principal.
Es importante destacar que si no se cumple el plazo de 18 meses el banco se queda con los intereses generados hasta la fecha.
Otros detalles de la oferta:
Ventajas y características del depósito WiZink
Pasos para contratar el depósito bancario de WiZink
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
5.000€
desde
18 meses
duración
2%
tae
• Desde 5.000 hasta 250.000 €.
• Pagos trimestrales de los intereses.
• Rendimiento de 1.000€ sobre 50.000€.
• Acepta cancelación anticipada pero no se pagarían los intereses.
• Genera vinculación con una cuenta de ahorros WiZink.
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El depósito Pibank es una de las mejores ofertas actualmente en España, ofreciendo un TAE del 2,01% con capitalización trimestral.
Se puede contratar desde la cuenta remunerada Pibank, la cual también se encuentra posicionada entre una de las mejores ofertas en su sección específica. También hay que considerar que no exigen importes mínimos ni máximos.
El servicio goza de buenas referencias y opiniones, tiene una duración de 12 meses y como nota importante, permite la cancelación anticipada sin comisiones, pero en dicho caso no devuelve los intereses.
Los detalles clave de la oferta:
Ventajas y características del depósito Pibank
Pasos para contratar el depósito bancario de Pibank
¡Solicita en 5 minutos!
Comisiones:
12 meses
duración
2,01%
tae
• Sin importes mínimos o máximos de contratación.
• Rendimiento de 1.005€ sobre 50.000€.
• Acepta cancelación anticipada. De ejecutarse, no se abonarían los intereses.
• Genera vinculación con una cuenta remunerada Pibank.
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Los depósitos de Banca Farmafactoring, ahora conocida como BFF Bank, son uno de los productos financieros más flexibles dentro del mercado de los plazos fijos, ya que oferta plazos que oscilan desde los 3 meses hasta los 5 años. En este caso, según nuestro análisis, el depósito de 6 meses es uno de los de mejor rendimiento por varios motivos.
El importe mínimo no está demasiado por encima del de otras ofertas y se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Italia.
Otros detalles clave de la oferta:
Ventajas y características del depósito BFF Bank
Pasos para contratar el depósito bancario de BFF Bank
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Comisiones:
5.000€
desde
6 meses
duración
2,27%
tae
• Desde 5.000 € hasta 3.000.000 €.
• Rendimiento de 1.135€ sobre 50.000 € (anual).
• No existe la posibilidad de realizar una cancelación anticipada.
• Genera vinculación con una cuenta Facto (sin comisiones).
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El depósito de 12 meses de Banca Sistema es una de las ofertas a plazo fijo a las que es posible acceder desde la plataforma financiera Raisin.
No es una entidad española, pero cuenta con buenas referencias y está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia. Un periodo de capitalización corto, seguro y con una TAE del 2,40%, lo que lo posiciona como uno de los más interesantes de la lista.
Es de fácil contratación, aunque se debe tener en cuenta que no aceptan cancelación anticipada. Sin embargo, el plazo de un año es manejable en este tipo de productos.
Características fundamentales:
Ventajas y características del depósito Banca Sistema
Pasos para contratar el depósito bancario Banca Sistema
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Comisiones:
5.000€
desde
12 meses
duración
2,4%
tae
• Desde 5.000 € hasta 3.000.000 €.
• Rendimiento de 1.135€ sobre 50.000 € (anual).
• No acepta cancelación anticipada.
• Requiere de la apertura de una cuenta en Raisin.
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Seguramente habrás notado que apenas hay depósitos bancarios españoles, y que la mayoría son de entidades extranjeras que operan en España.
Una excelente observación y hay una razón para ello.
Nuestro equipo ha realizado un estudio de mercado exhaustivo, en el que se han incluido las ofertas de entidades españolas, especialmente las de aquellos bancos más conocidos, como el BBVA o el ING.
No obstante, las ofertas de estas entidades (o de entidades españolas en general) no eran competitivas. Solo hasta hace poco, con la subida de los tipos de interés, han empezado a ser promocionadas y a despertar el interés de los inversores. Aun así, las rentabilidades que ofrecen siguen siendo muy bajas:
Como verás, muchas de las opciones de la lista anteriormente mencionadas superan con creces este panorama nacional.
Un depósito bancario te conviene siempre y cuando el plazo que has fijado coincida con los planes que tienes para tus ahorros.
Recuerda que el dinero se quedará congelado por un tiempo y que la cancelación anticipada, aunque posible, no es muy atractiva dadas las condiciones especiales del producto y las potenciales comisiones.
Si tienes un proyecto en marcha para dentro de uno o dos años y algunos ahorros a merced de la inflación, este producto puede venirte muy bien.
Ahora, si el fondo del que dispones es un fondo de emergencias y haces uso constante de él, podrías considerar mejor una cuenta de ahorros o una cuenta remunerada.
Como todo producto financiero, este se encuentra sujeto a una serie de ventajas y de desventajas que vale la pena considerar antes de decidirse por la contratación. Por ejemplo:
Ventajas de los depósitos bancarios
Desventajas de los depósitos bancarios
Antes de tomar tu decisión, quisiéramos que tuvieras en cuenta algunos factores clave que son sumamente importantes a la hora de elegir el mejor depósito bancario para tu caso en particular:
Es probable que tengas preguntas. Desde MoneyMow trabajamos siempre en las respuestas. Consultemos las más frecuentes:
Asesor experto y Revisor de Contenido en MoneyMow
El Dr. Sunil Lalchandani es doctor en economía, comercio y negocios internacionales. Ha escrito más de diez libros y decenas de artículos científicos sobre contabilidad, finanzas y economía.
Actualmente, el Dr. Sunil imparte clases en la universidad de Chandibai Himathmal Mansukhani, donde también es profesor de doctorado y coordinador de investigación. En adición, el Dr. Sunil es miembro de una gran cantidad de cuerpos académicos internacionales, entre los que destaca el Harvard Business Review, del que es miembro asesor.
En MoneyMow, el Dr. Sunil apoya nuestra labor divulgativa sobre finanzas revisando el contenido de cada artículo que es publicado y aportando su expertise a las ideas transmitidas en cada post.
Redactor y apasionado de las finanzas personales
Jorge es psicólogo especializado en psicología económica y neuromarketing, experto en marketing digital y emprendedor. De entre sus principales pasiones destacan las finanzas personales, de las que se enamoró desde niño.
Desde siempre, Jorge ha sido muy consciente de la importancia del ahorro y la inversión, siendo estas, para él, la única vía al alcance de todos para alcanzar la libertad financiera.
En el mundo de las finanzas y la inversión, Jorge ha hecho todo tipo de experimentos y ha realizado cursos de todo tipo: inversión inmobiliaria, trading, creación de robots y estrategias automatizadas con MT4, emprendimientos digitales, criptomonedas, entre muchos otros.
En MoneyMow, Jorge es responsable de marketing digital y de la redacción de contenidos en español junto con nuestro equipo financiero.
