Depósitos bancarios

Está claro que los depósitos bancarios son un excelente producto financiero, especialmente para los ahorradores que no disfrutan tomando riesgos y que en cambio, prefieren acceder a rendimientos de su capital más conservadores, con la tranquilidad de saber que la totalidad del importe de la inversión estará completamente disponible a mediano y largo plazo.

Última actualización:

¿Te interesa el ahorro?, ¿tienes fondos disponibles que no están generando rentabilidad?, los depósitos bancarios pueden ser una gran  alternativa. Especialmente después del aumento de los tipos de interés, que ha provocado un aumento de la remuneración de los productos de ahorro.

En MoneyMow hemos desplegado a nuestro equipo de expertos en busca de ofertas de depósitos bancarios, para posteriormente analizarlas y filtrarlas, seleccionado únicamente, al final,  las mejores ofertas de depósitos bancarios.

Con ello pretendemos ahorrarte el tiempo y el esfuerzo necesario que tendrías que invertir para analizar todas estas ofertas tú mismo.

Permítenos asesorarte sobre este producto y mostrarte las mejores alternativas entre las cuales elegir:

¿Qué es un depósito bancario?

Un depósito bancario es un producto financiero que consiste en la entrega de una determinada cantidad de dinero (también denominado “ahorro”)  a  una entidad bancaria, por un lapso establecido de tiempo, a cambio de un determinado porcentaje de interés. El banco, por su parte, obtendrá una rentabilidad superior de ese dinero, utilizándolo para la concesión de préstamos, entre otros.

Existen varias características importantes a tener en cuenta:

¿Qué tipos de depósitos bancarios existen?

Existen dos tipos de depósitos bancarios: los depósitos a plazo fijo y los depósitos estructurados.

Los depósitos a plazo fijo son los más populares ya que son estables, constantes en el tiempo y muy predecibles. 

En el caso de los depósitos estructurados, estos representan una opción interesante para los inversores más conocedores del mercado de inversión en general.

Existen otras opciones de depósitos bancarios como los depósitos combinados.

Depósitos a plazo fijo

En los depósitos de plazo fijo se entrega una cantidad de dinero al banco a cambio de un interés que se fija al inicio de la contratación del producto.

Las ganancias que se generen dentro de los depósitos fijos dependerán del tiempo que se decida mantener los ahorros congelados. Esto aplica siempre y cuando no se retire el dinero antes de tiempo.

En caso de requerir los fondos de vuelta, dependiendo de las peculiaridades del contrato, es posible perder las ganancias e incluso tener que pagar una comisión. Desde MoneyMow recomendamos leer las condiciones de cancelación anticipada del depósito antes de contratarlo.

Depósitos estructurados

En los depósitos estructurados, en cambio, no se sabe cuánto es el interés que se generará al final de plazo (aunque es posible acordar con la entidad un interés mínimo garantizado).

A este tipo de depósitos también se le conoce como depósitos referenciados, ya que su rentabilidad depende de la evolución del activo subyacente (es decir, del activo en el que el banco invertirá tu dinero).

Depósitos combinados

Un depósito combinado es mucho más fácil de entender. Se hace entrega de una cantidad de dinero al banco, de la cual, una parte será invertida en renta fija y, la otra parte, en renta variable.

Resumiendo, son el punto intermedio entre la postura conservadora absoluta y la postura algo más arriesgada que representan los depósitos estructurados.

Lista de los mejores depósitos bancarios

En MoneyMow hemos estudiado en profundidad este mercado en crecimiento y hemos analizado decenas de ofertas de entidades bancarias en todo el territorio europeo.

Después de estudiar y filtrar las mejores opciones, te ofrecemos una lista detalla, visual y simple con lo más destacado de cada oferta, para que dispongas de la información necesaria de cada una de ellas a la hora de elegir, ahorrándole tiempo y esfuerzo en el proceso.

Los mejores depósitos bancarios actualmente son:

Progetto 12 meses

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

10.000€

desde

12 meses

duración

12,5%

TAE

• Desde 10.000 hasta 50.000 €.
• Rendimiento de 1.250€ sobre 50.000€.
• No acepta cancelación anticipada.
• Requiere de la apertura de una cuenta en Raisin.

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WiZink 18 meses

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

5.000€

desde

18 meses

duración

2%

tae

• Desde 5.000 hasta 250.000 €.
• Pagos trimestrales de los intereses.
• Rendimiento de 1.000€ sobre 50.000€.
• Acepta cancelación anticipada pero no se pagarían los intereses.
• Genera vinculación con una cuenta de ahorros WiZink.

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Pibank 12 meses

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

12 meses

duración

2,01%

tae

• Sin importes mínimos o máximos de contratación.
• Rendimiento de 1.005€ sobre 50.000€.
• Acepta cancelación anticipada. De ejecutarse, no se abonarían los intereses.
• Genera vinculación con una cuenta remunerada Pibank.

¡Solicita en 5 minutos!

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BFF Bank 6 meses

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

5.000€

desde

6 meses

duración

2,27%

tae

• Desde 5.000 € hasta 3.000.000 €.
• Rendimiento de 1.135€ sobre 50.000 € (anual).
• No existe la posibilidad de realizar una cancelación anticipada.
• Genera vinculación con una cuenta Facto (sin comisiones).

¡Solicita en 5 minutos!

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Banca Sistema 12 meses

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

5.000€

desde

12 meses

duración

2,4%

tae

• Desde 5.000 € hasta 3.000.000 €.
• Rendimiento de 1.135€ sobre 50.000 € (anual).
• No acepta cancelación anticipada.
• Requiere de la apertura de una cuenta en Raisin.

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Depósitos bancarios Progetto - 12 meses

El depósito bancario de la entidad italiana Progetto es uno de los mejores depósitos que hay actualmente a corto plazo. Una excelente oportunidad para iniciarse en este producto financiero, estable, seguro y a plazo fijo.

La entidad financiera a cargo del depósito forma parte de Oaktree Capital Management, una de las entidades financieras especializadas en inversión más grandes del mundo.

El depósito cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos italiano con una cobertura de hasta 100.000 euros y puede ser contratado desde España a través de Raisin. Ofrece una compensación inicial del 2,25% TIN el primer mes y del 2,5% TAE capitalizados al terminar el plazo.

Otros detalles destacados de la oferta:

Ventajas y características del depósito bancario Progetto

Pasos para contratar el depósito bancario Progetto

Progetto 12 meses

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

10.000€

desde

12 meses

duración

12,5%

TAE

• Desde 10.000 hasta 50.000 €.
• Rendimiento de 1.250€ sobre 50.000€.
• No acepta cancelación anticipada.
• Requiere de la apertura de una cuenta en Raisin.

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Depositos bancarios WiZink - 18 meses

La oferta de depósito a 18 meses de WiZink supera en varios aspectos a muchas de las entidades bancarias de mayor trayectoria del país, con una tasa recientemente fija del 2% TAE.

Uno de los puntos más llamativos de esta oferta es que la capitalización de los intereses se paga a la cuenta del titular cada tres meses.

Esta oferta incluye una cuenta de ahorro con un TAE del 0.05% que no es de los mejores, pero al menos es una adición sin comisiones interesante que sirve para complementar la rentabilidad del depósito bancario principal.

Es importante destacar que si no se cumple el plazo de 18 meses el banco se queda con los intereses generados hasta la fecha.

Otros detalles de la oferta:

Ventajas y características del depósito WiZink

Pasos para contratar el depósito bancario de WiZink

WiZink 18 meses

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

5.000€

desde

18 meses

duración

2%

tae

• Desde 5.000 hasta 250.000 €.
• Pagos trimestrales de los intereses.
• Rendimiento de 1.000€ sobre 50.000€.
• Acepta cancelación anticipada pero no se pagarían los intereses.
• Genera vinculación con una cuenta de ahorros WiZink.

¡Solicita en 5 minutos!

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Depósitos bancarios Pibank - 12 meses

El depósito Pibank es una de las mejores ofertas actualmente en España, ofreciendo un TAE del 2,01% con capitalización trimestral.

Se puede contratar desde la cuenta remunerada Pibank, la cual también se encuentra posicionada entre una de las mejores ofertas en su sección específica. También hay que considerar que no exigen importes mínimos ni máximos.

El servicio goza de buenas referencias y opiniones, tiene una duración de 12 meses y como nota importante, permite la cancelación anticipada sin comisiones, pero en dicho caso no devuelve los intereses.

Los detalles clave de la oferta:

Ventajas y características del depósito Pibank

Pasos para contratar el depósito bancario de Pibank

Pibank 12 meses

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

12 meses

duración

2,01%

tae

• Sin importes mínimos o máximos de contratación.
• Rendimiento de 1.005€ sobre 50.000€.
• Acepta cancelación anticipada. De ejecutarse, no se abonarían los intereses.
• Genera vinculación con una cuenta remunerada Pibank.

¡Solicita en 5 minutos!

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Depósitos bancarios BFF Bank - 6 meses

Los depósitos de Banca Farmafactoring, ahora conocida como BFF Bank, son uno de los productos financieros más flexibles dentro del mercado de los plazos fijos, ya que oferta plazos que oscilan desde los 3 meses hasta los 5 años. En este caso, según nuestro análisis, el depósito de 6 meses es uno de los de mejor rendimiento por varios motivos.

El importe mínimo no está demasiado por encima del de otras ofertas y se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Italia. 

Otros detalles clave de la oferta:

Ventajas y características del depósito BFF Bank

Pasos para contratar el depósito bancario de BFF Bank

BFF Bank 6 meses

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

5.000€

desde

6 meses

duración

2,27%

tae

• Desde 5.000 € hasta 3.000.000 €.
• Rendimiento de 1.135€ sobre 50.000 € (anual).
• No existe la posibilidad de realizar una cancelación anticipada.
• Genera vinculación con una cuenta Facto (sin comisiones).

¡Solicita en 5 minutos!

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Depósitos bancarios Banca Sistema - 12 meses

El depósito de 12 meses de Banca Sistema es una de las ofertas a plazo fijo a las que es posible acceder desde la plataforma financiera Raisin.

No es una entidad española, pero cuenta con buenas referencias y está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia. Un periodo de capitalización corto, seguro y con una TAE del 2,40%, lo que lo posiciona como uno de los más interesantes de la lista.

Es de fácil contratación, aunque se debe tener en cuenta que no aceptan cancelación anticipada. Sin embargo, el plazo de un año es manejable en este tipo de productos.

Características fundamentales:

Ventajas y características del depósito Banca Sistema

Pasos para contratar el depósito bancario Banca Sistema

Banca Sistema 12 meses

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

5.000€

desde

12 meses

duración

2,4%

tae

• Desde 5.000 € hasta 3.000.000 €.
• Rendimiento de 1.135€ sobre 50.000 € (anual).
• No acepta cancelación anticipada.
• Requiere de la apertura de una cuenta en Raisin.

¡Solicita en 5 minutos!

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¿Qué sucede con las entidades financieras españolas?

Seguramente habrás notado que apenas hay depósitos bancarios españoles, y que la mayoría son de entidades extranjeras que operan en España.

Una excelente observación y hay una razón para ello.

Nuestro equipo ha realizado un estudio de mercado exhaustivo, en el que se han incluido las ofertas de entidades españolas, especialmente las de aquellos bancos más conocidos, como el BBVA o el ING.

No obstante, las ofertas de estas entidades (o de entidades españolas en general) no eran competitivas. Solo hasta hace poco, con la subida de los tipos de interés, han empezado a ser promocionadas y a despertar el interés de los inversores. Aun así, las rentabilidades que ofrecen siguen siendo muy bajas:

Como verás, muchas de las opciones de la lista anteriormente mencionadas superan con creces este panorama nacional.

¿Te conviene un depósito bancario? Te ayudamos a decidir

Un depósito bancario te conviene siempre y cuando el plazo que has fijado coincida con los planes que tienes para tus ahorros.

Recuerda que el dinero se quedará congelado por un tiempo y que la cancelación anticipada, aunque posible, no es muy atractiva dadas las condiciones especiales del producto y las potenciales comisiones.

Si tienes un proyecto en marcha para dentro de uno o dos años y algunos ahorros a merced de la inflación, este producto puede venirte muy bien. 

Ahora, si el fondo del que dispones es un fondo de emergencias y haces uso constante de él, podrías considerar mejor una cuenta de ahorros o una cuenta remunerada.

Ventajas y desventajas de los depósitos bancarios

Como todo producto financiero, este se encuentra sujeto a una serie de ventajas y de desventajas que vale la pena considerar antes de decidirse por la contratación. Por ejemplo:

Ventajas de los depósitos bancarios

  • Puedes obtener depósitos bancarios rentables con bajos requisitos.
  • Cuando se trata de plazos fijos en euros son un producto seguro.
  • Cuentan con el respaldo de una entidad bancaria.
  • Son fáciles de entender.
  • Pueden capitalizar mejor que una cuenta de ahorros, en muchos casos.
  • Están asegurados por los Fondos de Garantías de Depósitos

Desventajas de los depósitos bancarios

  • El dinero queda congelado hasta la finalización del periodo acordado.
  • La cancelación es inconveniente.
  • Las mejores ofertas implican la asunción de algo de riesgo.

Considera esto antes de elegir tu depósito bancario ideal

Antes de tomar tu decisión, quisiéramos que tuvieras en cuenta algunos factores clave  que son sumamente importantes a la hora de elegir el mejor depósito bancario para tu caso en particular:

Preguntas frecuentes sobre los depósitos bancarios

Es probable que tengas preguntas.  Desde MoneyMow trabajamos siempre en las respuestas. Consultemos las más frecuentes:

¿Cuándo puedo retirar mi dinero de un depósito bancario?

El dinero puede retirarse una vez finalizado el plazo establecido en el depósito. Se recomienda consultar la política de cancelación anticipada de la entidad, en caso de que ocurra una emergencia donde sea necesaria una recuperación inmediata del capital antes de tiempo. Esto suele acarrear la pérdida de los intereses acumulados.

¿Cada cuánto recibo intereses de un depósito?

Depende de la entidad financiera. Algunos bancos pagan mensual, trimestral o anualmente. Otras, en cambio, al momento de la finalización del plazo fijado. Si se cancela antes, es posible que se pierdan los intereses.

¿Cuál es el mejor depósito bancario actualmente?

El mejor depósito bancario es aquel cuyo plazo coincida con tus planes de ahorro y con una política de devoluciones flexible. Las ofertas de Progetto, Banca Sistema y Pibank suelen ser las mejor adaptadas a un mayor número de escenarios, pero conviene revisar detenidamente el resto de ofertas en busca de la ideal para tu caso en particular.

¿Cuáles son las alternativas a los depósitos bancarios?

Las mejores alternativas para los depósitos bancarios son las cuentas de ahorro, las cuentas remuneradas sin comisiones y los fondos de inversión. En el caso de los primeros tenemos un producto que genera intereses modestos, mientras que no bloquea los fondos. Los fondos de inversión generan buena rentabilidad, pero tienen mucho más riesgo.

¿Me conviene más un plazo fijo largo o un plazo corto?

Te conviene más un plazo adaptado a tus planes y proyectos, más que una opción general cualquiera. No hay una opción ganadora o correcta cuando se trata de depósitos. A lo que hace falta responder es ¿Por cuánto tiempo puedes permitirte no disponer de tus fondos?

¿Qué sucede con los depósitos fijos en divisas?

Los depósitos fijos en divisas están sujetos a fluctuaciones en la unidad cambiaria. Puede darse el caso de que, al capitalizar el depósito, el resultado final esté incluso por debajo de tu inversión inicial si se hace el cambio a euros, aunque matemáticamente hablando tengas más divisas. Esto podría suceder si el tipo de cambio fluctúa en tu contra.

Artículo publicado por :

Dr. Sunil Lalchandani

Asesor experto y Revisor de Contenido en MoneyMow

El Dr. Sunil Lalchandani es doctor en economía, comercio y negocios internacionales. Ha escrito más de diez libros y decenas de artículos científicos sobre contabilidad, finanzas y economía.

Actualmente, el Dr. Sunil imparte clases en la universidad de Chandibai Himathmal Mansukhani, donde también es profesor de doctorado y coordinador de investigación. En adición, el Dr. Sunil es miembro de una gran cantidad de cuerpos académicos internacionales, entre los que destaca el Harvard Business Review, del que es miembro asesor. 

En MoneyMow, el Dr. Sunil apoya nuestra labor divulgativa sobre finanzas revisando el contenido de cada artículo que es publicado y aportando su expertise a las ideas transmitidas en cada post.

Jorge Llombart

Redactor y apasionado de las finanzas personales

Jorge es psicólogo especializado en psicología económica y neuromarketing, experto en marketing digital y emprendedor. De entre sus principales pasiones destacan las finanzas personales, de las que se enamoró desde niño. 

Desde siempre, Jorge ha sido muy consciente de la importancia del ahorro y la inversión, siendo estas, para él, la única vía al alcance de todos para alcanzar la libertad financiera.

En el mundo de las finanzas y la inversión, Jorge ha hecho todo tipo de experimentos y ha realizado cursos de todo tipo: inversión inmobiliaria, trading, creación de robots y estrategias automatizadas con MT4, emprendimientos digitales, criptomonedas, entre muchos otros.

En MoneyMow, Jorge es responsable de marketing digital y de la redacción de contenidos en español junto con nuestro equipo financiero.