Cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas son una alternativa de rentabilidad interesante para aquellos inversores preocupados por el efecto de la inflación en su capital y para los particulares que no quieren tomar riesgos con su patrimonio.

Última actualización:

Si bien las cuentas remuneradas no ofrecen rentabilidades altas con las que generar riqueza, son una alternativa más que viable para proteger nuestro capital de la inflación.

Para ahorrarte el tiempo y esfuerzo de tener que buscar y comparar decenas de ofertas para encontrar las que más se adecuan a tu situación, en MoneyMow hemos preparado una lista con las que nosotros hemos considerado las mejores, en las que mostramos, de forma clara y transparente, las características principales de cada una de ellas.

¿Qué son las cuentas remuneradas y qué beneficios ofrecen?

Una cuenta remunerada es un tipo de cuenta bancaria que otorga a sus clientes una determinada remuneración periódica en función del saldo que estos mantengan. Usualmente, la remuneración se abona cada mes o en plazos fijados por la entidad financiera.

Este tipo de cuentas permite rentabilizar un capital que no se está invirtiendo a largo plazo y tiene el atractivo adicional de que no requiere de la congelación/inmovilización de los fondos.

Los beneficios que suelen ofrecer este tipo de cuentas son:

Lista de las mejores cuentas remuneradas

Para ahorrarte tiempo y esfuerzo, el equipo especializado de MoneyMow ha buscado, analizado y filtrado las mejores ofertas, todo con el propósito de ayudarte a tomar decisiones financieras de mayor calidad y más rápido.

Las mejores cuentas remuneradas actualmente son:

Bankinter Nómina

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

5%

tae 1er año

2%

tae 2do año

0€

comisiones

• Tarjeta de débito o crédito gratuita.
• Se remuneran únicamente los primeros 5.000 € depositados.
• Permite operatividad completa desde la banca en línea.
• Servicio de fácil contratación.
• Requiere nómina.

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Pibank

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

1%

tae 1er año

0,6%

tae luego

0€

comisiones

• TAE del 1%
• La TAE desciende al 0,6% después del primer año.
• Buen servicio de atención al cliente.
• Fácil contratación.
• Sin permanencia, comisiones, requisitos, vinculaciones o domiciliación de ingresos o facturas.

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MyInvestor

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

1%

tae 1er año

0,82%

tae luego

• TAE del 1% durante el primer año.
• El segundo año la TAE se reduce hasta el 0,82% o el 0.1%.
• Fácil de utilizar.
• Los intereses se abonan mensualmente.
• Sin requisitos, domiciliaciones ni vinculaciones.
• Permite mantener el rendimiento del 1% si se invierten al menos 300 € en ciertos productos financieros de la entidad.

 

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OpenBank ahorro

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

2,25%

interés 1er año

0,5%

capitalización

5.000€

máxima remuneración

• 2.66% TAE los seis primeros meses si se domicilia la nómina. 0.05% si no se domicilia.
• 0.2% TAE a partir del séptimo mes si se domicilia la nómina. 0.05% TAE si no se domicilia.
• Remunera hasta 5.000 €.
• Sin comisiones.
• Se solicita junto con la cuenta nómina de Openbank.

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Cuenta naranja

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

0,3%

tae

700€

domiciliación requerida

0€

comisiones

• 0.30% TAE
• Requiere cuenta nómina con domicilio de 700€.
• Sin comisiones.
• Saldo máximo remunerado de hasta 1,5 millones de euros.
• Recibe los intereses mensualmente.

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Sabadell Online

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

1%

tae

0€

comisiones

• TAE del 1% para un saldo mensual medio de 30.000€.
• Sin comisiones.
• Requiere domiciliar nómina o tres facturas para poder disfrutar de algunos beneficios adicionales.
• Incluye tarjeta de débito.

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Cuenta remunerada – Bankinter Nomina

La cuenta nómina de Bankinter ofrece todas las facilidades de una cuenta nómina corriente, a la vez que genera intereses a favor del titular dependiendo de los ahorros almacenados, siendo una de las opciones más competitivas.

A cambio de su altísima rentabilidad (5% TAE el primer año y 2% el segundo) existen ciertas condiciones y vinculaciones, como tener domiciliada la nómina, domiciliar tres facturas a la cuenta y realizar gastos con la tarjeta al menos una vez al mes.

Puede que en un principio los requisitos sean altos en comparación con otras cuentas remuneradas online, pero su alta remuneración  lo compensa.

Es 100% sin comisiones, además, ofrece tarjetas tanto de crédito como de débito, también sin comisiones. Su rendimiento se calcula sobre los primeros 5.000 €.

Requisitos:

Bankinter Nómina

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

5%

tae 1er año

2%

tae 2do año

0€

comisiones

• Tarjeta de débito o crédito gratuita.
• Se remuneran únicamente los primeros 5.000 € depositados.
• Permite operatividad completa desde la banca en línea.
• Servicio de fácil contratación.
• Requiere nómina.

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Cuenta remunerada - Pibank

La cuenta remunerada de Pibank no ofrece intereses de entrada deslumbrantes; ofrecen un 1% TAE el primer año y un 0,6% a partir del segundo. No obstante, es un servicio estable, destacado por su atención al consumidor y, sobre todo, porque los pagos de los intereses se realizan de forma mensual.

Además, a diferencia de otras opciones remuneradas, no se exige ningún mínimo importe de depósito para que se generen intereses ni tampoco se pone ningún máximo.

Es posible depositar en ella tanto 1€ como 1.000.000€, y en ambos casos seremos remunerados al 1% TAE.

Esto lo hace una opción muy interesante y la convierte en una de las mejores cuentas remuneradas del mercado; ofrece una rentabilidad competitiva (en comparación con otros productos financieros), estable, sin riesgos, y sin límites al patrimonio que se puede invertir. 

En adición, no hay ninguna comisión de ningún tipo, ni se solicitan apenas requisitos.

Requisitos:

Pibank

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

1%

tae 1er año

0,6%

tae luego

0€

comisiones

• TAE del 1%
• La TAE desciende al 0,6% después del primer año.
• Buen servicio de atención al cliente.
• Fácil contratación.
• Sin permanencia, comisiones, requisitos, vinculaciones o domiciliación de ingresos o facturas.

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Cuenta remunerada - Myinvestor

El servicio al cliente de Myinvestor no es el mejor, según los comentarios de algunos usuarios.

El sistema de contratación puede llegar a ser algo complicado y la activación puede tardar entre 48h o más. Pese a todo lo mencionado, ofrecen un rendimiento decente que se abona mes a mes sin comisiones.

Es una versión económica de mantener que vale la pena probar al menos durante los primeros años, teniendo un límite de capitalización de 15.000 €.

Requisitos:

MyInvestor

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

1%

tae 1er año

0,82%

tae luego

• TAE del 1% durante el primer año.
• El segundo año la TAE se reduce hasta el 0,82% o el 0.1%.
• Fácil de utilizar.
• Los intereses se abonan mensualmente.
• Sin requisitos, domiciliaciones ni vinculaciones.
• Permite mantener el rendimiento del 1% si se invierten al menos 300 € en ciertos productos financieros de la entidad.

 

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Cuenta remunerada – Openbank Ahorro Bienvenida con Nómina

Esta cuenta cumple con los requisitos (y los beneficios) para ser clasificada como una cuenta remunerada, con unos intereses bastante por encima de la media en comparación con otras cuentas de ahorro.

Es bastante exigente en lo que respecta a requisitos y, además, está vinculada a una cuenta nómina de la misma entidad bancaria (es decir, es necesario suscribir los dos productos), pero ambas cuentas pueden conseguirse de manera gratuita completamente en línea.

Ofrecen un interés interesante del 2,25% durante el primer año y una capitalización del 0,5% si se cumplen ciertas condiciones. Es una de las mejores cuentas de su tipo hasta la fecha y cuenta con excelentes opiniones de usuarios.

Requisitos:

OpenBank ahorro

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

2,25%

interés 1er año

0,5%

capitalización

5.000€

máxima remuneración

• 2.66% TAE los seis primeros meses si se domicilia la nómina. 0.05% si no se domicilia.
• 0.2% TAE a partir del séptimo mes si se domicilia la nómina. 0.05% TAE si no se domicilia.
• Remunera hasta 5.000 €.
• Sin comisiones.
• Se solicita junto con la cuenta nómina de Openbank.

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Cuenta remunerada – ING Naranja

La cuenta nómina de ING ha recibido importantes mejoras, efectivas a partir del 1 de noviembre del 2022, lo que la ha ayudado a escalar varios puestos, hasta posicionarse entre las mejores ofertas de cuentas remuneradas.

Su tasa de interés nominal ha aumentado del 0.01% hasta el 0.30% lo que es una mejora sustancial. Para contratar esta cuenta es necesario poseer previamente una cuenta nómina en el banco y domiciliar unos ingresos de al menos 700€ al mes, lo que no es tan elevado en comparación con otros bancos.

Si bien existen mejores opciones, el banco ING ofrece apertura gratuita desde la app, tiene promociones interesantes y es un banco con una trayectoria sólida.

Entre las características clave destacan:

Requisitos:

Cuenta naranja

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

0,3%

tae

700€

domiciliación requerida

0€

comisiones

• 0.30% TAE
• Requiere cuenta nómina con domicilio de 700€.
• Sin comisiones.
• Saldo máximo remunerado de hasta 1,5 millones de euros.
• Recibe los intereses mensualmente.

¡Solicita en 5 minutos!

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Cuenta remunerada – Sabadell Online

La cuenta remunerada Sabadell Online, dirigida a la captación de nuevos clientes para el banco, causó un gran furor por su atractiva oferta del 1% de remuneración para los primeros 30.000€ depositados durante el primer año. ¡300€ gratis!

La promoción era válida hasta el 31-10-2022, pero no es la primera vez que realizan ofertas de este tipo.  

Pese a lo mencionado anteriormente, este producto financiero sigue siendo muy interesante y conviene tenerlo en la mira para futuras ofertas similares que pudiesen lanzar.

La cuenta Online ofrece tarjetas gratuitas sin comisiones, no es necesario domiciliar la nómina, posibilidad de planificar rutinas de ahorro y casi no dispone de requisitos para la contratación.

Requisitos:

Sabadell Online

¡Solicita en 5 minutos!

5/5

Comisiones:

1%

tae

0€

comisiones

• TAE del 1% para un saldo mensual medio de 30.000€.
• Sin comisiones.
• Requiere domiciliar nómina o tres facturas para poder disfrutar de algunos beneficios adicionales.
• Incluye tarjeta de débito.

¡Solicita en 5 minutos!

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Preguntas frecuentes sobre las cuentas remuneradas

Es probable que tengas preguntas y en MoneyMow tenemos a los profesionales con las respuestas. Revisemos las más importantes:

¿Es posible optar por cuentas remuneradas sin nómina?

Es posible optar por cuentas remuneradas sin nómina. La oferta de Pibank, por ejemplo, se posiciona en algunos análisis como la mejor cuenta remunerada sin nómina. Sugerimos revisar detenidamente la oferta y compararla con el resto.

¿Qué opción es mejor entre una cuenta ahorro remunerada y una cuenta nómina remunerada?

No hay una mejor opción estándar entre dos productos financieros distintos. Cada tipo de cuenta ofrece sus propios niveles de rendimiento y características especiales únicas para cada cliente. Las cuentas de ahorro, por ejemplo, suelen ofrecer TAEs menores que las cuentas nómina, mientras que estas últimas suelen requerir domiciliaciones.

¿Cuál es la diferencia ente las cuentas remuneradas y los depósitos bancarios?

Las cuentas remuneradas, como su propio nombre indica, remuneran una parte o la totalidad del patrimonio que el cliente haya depositado en ellas. Dicha remuneración suele ser inferior a la de los depósitos bancarios. En la mayoría de los casos, el banco no utilizará el dinero de tu cuenta remunerada, ergo no obtendrá ningún rendimiento de él; la rentabilidad que el banco te ofrece no proviene de la gestión que este vaya a realizar de tu dinero sino más bien de los propios fondos del banco, remunerar las cuentas es una estrategia de márketing que ayuda a captar nuevos clientes y a fidelizar a los antiguos. La principal ventaja es que permiten a los usuarios retirar, mover y operar con su dinero cuándo y cómo quieran. Por otra parte, en los depósitos a plazo fijo los fondos del cliente quedan congelados hasta el vencimiento del plazo, por lo que no estarán disponibles en caso de que se necesitasen, pero ofrecen unas rentabilidades mayores.

¿Cómo saber si me conviene una cuenta remunerada?

Para saber si la cuenta remunerada es el producto financiero ideal para ti, es clave revisar dos cosas:

  1. Si necesitas el dinero para tus gastos diarios.
  2. Si necesitas generar un alto rendimiento.
Si necesitas disponer de tus ahorros de forma regular, la cuenta remunerada es una gran opción a considerar. En caso de preferir altos rendimientos, si no te importa no poner disponer de tus fondos durante un periodo determinado, es probable que te convenga más un depósito bancario.

Artículo publicado por :

Dr. Sunil Lalchandani

Asesor experto y Revisor de Contenido en MoneyMow

El Dr. Sunil Lalchandani es doctor en economía, comercio y negocios internacionales. Ha escrito más de diez libros y decenas de artículos científicos sobre contabilidad, finanzas y economía.

Actualmente, el Dr. Sunil imparte clases en la universidad de Chandibai Himathmal Mansukhani, donde también es profesor de doctorado y coordinador de investigación. En adición, el Dr. Sunil es miembro de una gran cantidad de cuerpos académicos internacionales, entre los que destaca el Harvard Business Review, del que es miembro asesor. 

En MoneyMow, el Dr. Sunil apoya nuestra labor divulgativa sobre finanzas revisando el contenido de cada artículo que es publicado y aportando su expertise a las ideas transmitidas en cada post.

Jorge Llombart

Redactor y apasionado de las finanzas personales

Jorge es psicólogo especializado en psicología económica y neuromarketing, experto en marketing digital y emprendedor. De entre sus principales pasiones destacan las finanzas personales, de las que se enamoró desde niño. 

Desde siempre, Jorge ha sido muy consciente de la importancia del ahorro y la inversión, siendo estas, para él, la única vía al alcance de todos para alcanzar la libertad financiera.

En el mundo de las finanzas y la inversión, Jorge ha hecho todo tipo de experimentos y ha realizado cursos de todo tipo: inversión inmobiliaria, trading, creación de robots y estrategias automatizadas con MT4, emprendimientos digitales, criptomonedas, entre muchos otros.

En MoneyMow, Jorge es responsable de marketing digital y de la redacción de contenidos en español junto con nuestro equipo financiero.